«Что же случится с квартирой или домом?», данным вопросом задаются граждане, которые рассматривают банкротство в качестве решения проблемы при наличии долгов.
Наличие ипотеки у гражданина не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать физическое лицо несостоятельным (банкротом) можно даже в том случае, если у должника имеется ипотечный займ. Но тут не обойтись без услуг юристов, иначе процедура банкротства может обернуться гарантированной потерей приобретенного по ипотеке жилья.
Запланировав процедуру банкротства при ипотеке, необходимо помнить, что купленная в ипотеку квартиру не принадлежит вам. До полного погашения кредита она находится в залоге у банка, а ваше право собственности ограничено. Это автоматически исключает при банкротстве норму закона, защищающую единственное жилище должника. Квартира становится обычным залоговым имуществом и подлежит реализации.
Последствия:
- С момента признания гражданина банкротом происходит прекращение исполнительных производств и любых действий со стороны кредиторов по взысканию долга. Любой человек, имеющий опыт общения с коллекторами, по достоинству оценит такую возможность. Тем более – если учесть другой немаловажный бонус – приостановку начисления пеней и штрафов.
- Банк, с которым гражданин заключил договор ипотеки, не может требовать от заемщика погашения задолженности и предъявлять претензии, связанные с пропуском сроков на внесение платежей.
- Торги в отношении залогового имущества судебными приставами не проводятся.
- Судебные приставы закрывают все исполнительные производства.
Способы сохранения ипотечной недвижимости:
- Первый: Реструктуризация долга.
- Второй вариант: Рефинансирование ипотечного кредита.
- Третий: Заключить мировое соглашение.
- Четвертый: Вывод жилья из-под залога.
Это происходит в рамках банкротства, но при этом ипотечная квартира не изымается, конкурсная масса не формируется, а долги не списываются. Данная процедура включает в себя разработку графика погашения долгов на льготных условиях в течение трех лет. Этот план проходит утверждение в суде, при условии, что должник в состоянии платить и суммы платежей для него будут приемлемыми.
В этом случае должник оформляет кредит в другом банке, а полученные средства направляет на погашение существующего. Мероприятие имеет смысл, если условия новой ипотеки заметно выгоднее старой, например, за счет низкой процентной ставки или существенного увеличения срока кредитования.
В этом случае производство по делу о банкротстве прекращается, равно как и исполнение плана реструктуризации долгов, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. Далее должник начинает погашать свои обязательства, но при нарушении условий мирового соглашения его признают банкротом, а имущество продадут на торгах.
Если по ипотеке остался сравнительно небольшой долг, то человек может погасить его другими кредитами. В этом случае залог снимут и в банкротстве бывшую ипотечную квартиру не продадут (если она является единственным жильем). Разумеется, это непростой способ и самостоятельно так делать категорически нельзя! Все действия обязательно нужно обсуждать совместно с юристом.
Стоит отметить, когда банкротом признается один из супругов, а на второго оформлены ипотечные обязательства (т.е. он является ипотечным заемщиком), с ипотечным жильем ничего не происходит. Например, муж спокойно платит ипотечный кредит, пока жена проходит процедуру банкротства. В случае с ипотечной недвижимостью, оформленной на второго супруга, риска потерять её при банкротстве нет.
Обратившись в нашу компанию, Вы получите помощь квалифицированных юристов – выберите удобный вариант сотрудничества с нами (консультация, оформление документов, комплексная работа "под ключ"). Стоимость услуг процедуры банкротства при ипотеке зависит от принципа проведения процедуры банкротства. Мы работаем не только в Краснодаре, но и в других регионах. С ценами на наши услуги вы можете ознакомиться при бесплатной консультации. Банкротство физического лица с ипотечным жильем может осуществляться с полным списанием долга и с реализацией имущества. Во втором случае от специалиста требуется выработка индивидуальной стратегии, что удорожает процесс. Квалифицированные действия позволят решить вопрос с наименьшими потерями и сократить промежуток времени с момента подачи заявления до избавления от долговых обязательств.